Если для начала похороним 4 крупных банка...

Отсюда
УК «Альфа-Капитал» на этой неделе одним прогнозом «похоронил» 4 крупнейших российских банка и потом со скандалом открестился от своих слов. Но остался вопрос: сможет ли АСВ потянуть крах банков-гигантов и по каким признакам почувствовать беду рядовым вкладчикам?

«Мы продолжаем получать все больше публичной и непубличной информации о проблемах внутри целой группы банков – ФК «Открытие», «Бина», Московского кредитного банка (МКБ) и Промсвязьбанка. Есть большая вероятность, что ситуация вокруг них может быть окончательно решена уже этой осенью, а не после выборов президента России в 2018 г., как думают многие», – говорилось в письме, разосланном на этой неделе VIP-клиентам УК «Альфа-Капитал» («дочка» Альфа-Банка). Недвусмысленный посыл закреплялся в конце рекомендацией: «...дистанцироваться от риска, переведя активы к более надежным участникам банковской системы России».

На резонное предложение ЦБ и упомянутых банков поделиться этой «непубличной негативной информацией», которая им самим неизвестна, в УК выступили с опровержением:

«Исходя из требований действующего законодательства, УК «Альфа-Капитал» ежедневно ведет мониторинг состояния рынка с учетом публичных рейтингов и текущей рыночной ситуации. При этом УК «Альфа-Капитал» не обладает какой-либо непубличной негативной информацией в отношении вышеуказанной группы банков. Компания заявляет, что личная точка зрения отдельного сотрудника в данном случае не соответствует позиции УК «Альфа-Капитал».

...

Аналитика, который дал слишком шокировавший прогноз, вызвали в ЦБ, а работодатель пообещал ему проверку на профессиональную компетентность. Кроме того, каждый из банков выступил с опровержением информации, а некоторые заявили о недобросовестной конкуренции.

Возможности ЦБ и АСВ

Но не бывает дыма без огня. В июле аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) понизило рейтинг «Открытия» до ВВВ-, лишив его возможности привлекать средства бюджета и пенсионных фондов. И в тот же месяц клиенты и банки-резиденты забрали из него несколько сотен миллиардов рублей. А в июне 2017 года агентство Fitch снизило рейтинг «МКБ» до ВВ-, заявив, что у банка высокая долговая нагрузка.

В связи с этим «Фонтанка» решила посчитать: может ли Россия сейчас позволить себе крах сразу нескольких крупнейших банков?

Указанные «Альфа-Капиталом» игроки входят в ТОП-15 российских банков: «Открытие» на 6-м месте, «МКБ» — на 9-м месте, Промсвязьбанк – на 10-м, Бинбанк — на 12-м. По размеру активов любой из них более чем в 2 – 7 раз крупнее, чем самый большой страховой случай в истории АСВ — банк «Югра», который занимал в рейтинге 28-е место. В нем было больше 200 тысяч частных вкладчиков, которым АСВ до сих пор выплачивает более 170 млрд рублей.

То есть каждый из банков «хвоста» ТОП-15 даже по самым скромным подсчетам тянет более чем на 340 млрд рублей компенсации, а все они суммарно могут стоить АСВ более 1,36 трлн рублей. А скорее всего, значительно больше, ведь банки не раскрывают точное число вкладчиков и размеры их сбережений в пределах страховых сумм.

Сейчас кредитный лимит АСВ в Центральном банке составляет 820 млрд рублей. 1 августа совет директоров агентства, который в конце июля возглавила председатель регулятора Эльвира Набиуллина, одобрил решение увеличить лимит до 1,03 трлн рублей.

То есть формально денег нет, — их не хватит даже с этой надбавкой. Причем всего триллиона целиком у агентства не будет в распоряжении никогда — кредитная линия ведет начало с октября 2015 года, и не все деньги ещё вернулись после прошлых отзывов лицензий. Например, по состоянию на 1 апреля 2017 года размер доступных средств составлял всего 40,5 млрд рублей.

Однако, согласно закону о страховании вкладов, в случае нехватки средств в фонде агентство может обратиться к правительству РФ для выделения средств из федерального бюджета. Кроме того, для большей оперативности в случае необходимости АСВ имеет право получать кредиты ЦБ сроком до 5 лет для покрытия возможного дефицита фонда.

Несколько экспертов отрасли отказались говорить с «Фонтанкой» на тему краха банков и политики ЦБ даже анонимно, — скандал с «Альфа-Капиталом» усилил и без того серьезный мандраж на рынке. Но есть те, кто и поддерживает резкие меры ведомства Набиуллиной.

«Ресурсы агентства безграничны, и Эльвира Набиуллина дала понять, что банки и вкладчиков никто жалеть не будет. При Игнатьеве (прошлый глава ЦБ) активно использовалась санация. Новая политика не подразумевает использования санации банков, я не могу вспомнить ни одного примера в последнее время, да и спасение гигантов из ТОП-15 никто из игроков не осилит. Так что путь один», – отметил один из опрошенных «Фонтанкой» петербургских банкиров.

«С точки зрения создания здоровой экономики и здоровой финансовой системы, важнее отсутствие на рынке банков, нарушающих законодательство или не соблюдающих нормативы ЦБ. В конечном итоге эффект от оздоровления банковской системы будет выше, чем потери от выплат пострадавшим вкладчикам. Финансы – это та сфера, где высокий уровень доверия и хорошая репутация ценятся в первую очередь», – отметил аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

При этом, как отмечают аналитики, банкротство таких крупных учреждений неминуемо приведет к эффекту домино — доверие к коммерческим банкам потеряют даже те, кто хранит деньги в здоровых учреждениях. И они предпочтут перевести средства во что-то более предсказуемое — например, в трехлитровую банку.

Признаки проблем для вкладчиков

Над кем сейчас завис дамоклов меч, эксперты прогнозировать не берутся, ведь это чревато – паника может «похоронить» даже самое здоровое кредитное учреждение. Поэтому рядовым вкладчикам остается анализировать ситуацию только по косвенным признакам.

Банки редко рассказывают о возникающих проблемах и умело маскируют их в своих финансовых отчетах, чтобы не спровоцировать отток вкладов и еще большее ухудшение.

"Тем не менее стоит насторожиться, если: банк ограничивает выдачу вкладов и съем наличных, увеличил время проведения транзакций по клиентским счетам, резко повысил ставки по депозитам без видимых рыночных поводов, на сайте Центробанка опубликовано предписание о найденных в банке нарушениях, которые необходимо исправить в определенный срок (не путать с новостями о плановых проверках – это рядовое событие)", – поясняет управляющий директор «БКС Ультима» Олег Сафонов.

Наиболее тревожные предписания, по его словам, касаются увеличения собственного капитала и оптимизации внешних займов. Обычно за 2 – 3 недели до краха, по словам Сафонова, в СМИ появляются тревожные новости о банке, множатся слухи, а агентства Moody’s, Fitch ,S&P, «Эксперт РА», НРА снижают рейтинги.

– Если сошлись все признаки, то важно помнить, что вклады до 1,4 млн рублей покрываются страховкой АСВ — её начнут выплачиваться через 2 недели после наступления страхового случая. Ни в коем случае не стоит срочно разбивать крупный вклад в банке на несколько частей по 1,4 млн, перечисляя его на счета родных и друзей в этом же банке — агентство быстро вычисляет и почти в 100% случаев отказывает в страховке «дробильщикам».

– Не стоит делать панические переводы из банка, который уже не может совершать операции, — сумма может списаться и мертвым грузом зависнуть на корсчете банка. При этом она не будет учтена при расчете страхового возмещения. А есть кредит в банке, в котором находится вклад, то лучше его рефинансировать в другом месте, иначе можно оказаться в безвыходной ситуации — страховку по вкладу не выплатят, пока не будут закрыты обязательства по займу.



источник - taxfree12taxfree12 
[4 ссылок 54 комментариев 4340 посещений]
читать полный текст со всеми комментариями
blog comments powered by Disqus

Добавить комментарий


Свежие посты

Твиттер

Twitter ноября 24, 14:40
Прописка в общаге это просто какой-то адЪок, под катом какая-то жесть. надеюсь, теперь оператора и всех остальных п http://blog.t30p.ru/post.aspx?id=df783377-0678-4165-9092-23d889f40cb9

Twitter ноября 24, 14:35
Герои дня Черная Пятница - 62 Ксения Собчак - 52 Нового Уренгоя - 42 Дмитрий Хворостовский - 30 Дмитрия Хворостовского - 28

Twitter ноября 24, 14:20
Лаос: мелкие обманщики на каждом шагуПрилетел вчера в Луангпхабанг. И в течении первого же часа трижды меня старали http://blog.t30p.ru/post.aspx?id=459ccb4b-7470-40a8-95fc-821143062c83

Twitter ноября 24, 14:00
Спешл фо Упся :) Паша, да ну брось ) Когда кипит, я еженедельно пишу, илиз в день. А щас разово пнул,и то, как по http://blog.t30p.ru/post.aspx?id=2e6bc77d-3d67-4c61-a7e3-ad05ef243f6e

Twitter ноября 24, 13:20
Почему молчит Поклонская ?Кто-нибудь слышал про заявление Поклонской в отношении речи школьника Николая из Уренгоя http://blog.t30p.ru/post.aspx?id=537c545b-4713-4735-91f7-9d7139387be2

Twitter ноября 24, 13:00
Возмутительная привычка наших "мамочек"Забирал из школы сына. Ждал на улице, а он вылетел из здания в толпе других http://blog.t30p.ru/post.aspx?id=5a60af79-2bb0-49ea-a767-a4c316d2258f

Twitter ноября 24, 12:20
Как я провел ... . этой ночью. Начнем с того, что вчера вечером мы отмечали80-летие моего прекрасного свекра ( само http://blog.t30p.ru/post.aspx?id=f61fc830-70f6-4f7f-a115-cd87f470de2e

Twitter ноября 24, 12:00
Кипячение воды Почему нельзя повторно кипятить воду? Что с ней такогороизойдет? Кто-нибудь может отличить на вкус http://blog.t30p.ru/post.aspx?id=f343d6cb-f74b-492f-93c7-58ca8696c0ce

Twitter ноября 24, 11:40
Морена Морана в "Прямом эфире" защищает Виталину Цымбалюк от Джигарханяна.Какая же Морена умница.Я пропустила её http://blog.t30p.ru/post.aspx?id=40ba7fd7-42c1-4b9a-bb12-05bc7a584bd0

Twitter ноября 24, 11:20
Это сезонное обострение?Не могу не присоединиться к происходящей вакханалии про мораль.Для начала хочу отметить, чт http://blog.t30p.ru/post.aspx?id=93841daa-ecf9-4d3c-84c2-2aa31999aa30

Twitter ноября 24, 11:16
Т30P ТРЕНДОВ MicDropRemix BTS MicDrop BlackFriday MICDROP_REMIX EXO чернаяпятница ЧёрнаяПятница доставка цветов yandex взял

Twitter ноября 24, 11:00
Про ценности. По мотивам вот этого поста https://yachtweek.livejournal.com/253645.htmlвот это маленького срача http http://blog.t30p.ru/post.aspx?id=1b5c5e44-b49b-4a5a-af69-57da563c4130

Twitter ноября 24, 10:40
Про царевну Будур , кавалера и самозащитуА у дочери нашей царевны Будур, значится, очередной кавалер. Саша.Учится с http://blog.t30p.ru/post.aspx?id=ac3a9357-2776-4f56-8f33-9027093b33bf

Twitter ноября 24, 10:20
Уличные дела продолжаютсяКак только выпал снег и подморозило, т.е. как только мерзкая каша под ногами застыла и при http://blog.t30p.ru/post.aspx?id=f90371e1-3cfc-4fc8-b182-68a3eebd7115

Twitter ноября 24, 09:40
"Черная пятница" началась с обвала китайского рынкаСо всех информационных ресурсов идет вынос мозга про так называе http://blog.t30p.ru/post.aspx?id=134058f6-f6db-4814-99a7-d1fc6f37a889

Twitter ноября 24, 09:35
RT @ZlayAlka: Железный КЕДМИ не выдержал и расплакался в студии. Речь шла о фашистках, о хорватских фашистках и неправедном Гаагском трибун…

Twitter ноября 24, 09:35
@ZlayAlka Поздравляю, Вы попали в топ твиттера с 618 ретвитами и 58 ответами на 6е место http://www.t30p.ru/t https://twitter.com/ZlayAlka/status/933777396280545280

Twitter ноября 24, 09:20
Девушка «только для секса»Аньку бросил муж, потом бросил любовник, потом коллега, потом случайный знакомый с сайта http://blog.t30p.ru/post.aspx?id=fb8647c6-2b33-460f-83c2-b5db56caee1a

Twitter ноября 24, 09:00
Уренгойская вахта памяти по невинно убиенным солдатам Вермахта. Теперь и девочки..Я узнала о Юлиусе Рихарде Карле Д http://blog.t30p.ru/post.aspx?id=9730fd16-5ba7-4acc-a7fb-8192005626bb

Twitter ноября 24, 08:40
Собчак сходила в туалет[Видео]«Я пришла на вашу программу как ходят по нужде в общественный туалет.Пришла что http://blog.t30p.ru/post.aspx?id=89c7b3d6-0931-4c7b-84cc-1b5b95918532

Подпишись в твиттере
 

Рейтинг постов блогосферы